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4月20日晚間，上海銀行（601229）發佈瞭2017年度報告。根據年報披露，2017年也是上海銀行三年發展規劃(2015-2017)的收官之年。
數據顯示，2017年，上海銀行實現歸屬於母公司股東凈利潤153.28億元，同比增長7.13%，位居中等規模上市銀行前列；年末資產總額18077.67億元，較上年末增長2.98%。
資產質量方面，不良貸款率1.15%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率272.52%，較上年末提高17.02個百分點；逾期不良比0.91，較上年末下降0.20；90天以上逾期不良比0.70，較上年末下降0.18，在同業中保持先進水平，貸款分類的真實性和準確性得以進一步體現。
該行表示，2017年進一步完善全面風險管理體系，優化流程和授信審批機制，堅持審慎風險合規文化，加強主動退出體系管理，提高風險預警，強化不良資產清收化解，風險管控和風險經營能力進一步增強。
2018年為該行新三年發展規劃的開局之年，上海銀行表示，將以建設精品的決心、銳意進取的幹勁、馳而不息的韌勁，積極順應宏觀政策導向及監管要求，加快轉型發展，深化服務“一帶一路”倡議、京津冀協同發展、長江經濟帶發展等戰略，助推上海建設“四個中心”和科創中心建設，努力打造“智慧金融、專業服務”的企業形象，實現可持續的價值創造。
資本充足率提高
截至2017年末，上海銀行實現營業收入331.25億元；其中，凈利息收入191.17億元，同比降幅達26.47%；手續費及傭金凈收入62.56億元，同比增長1.61%。實現凈利潤153.28億元，同比增長7.13%。
年報顯示，該行營業收入下半年隨著規模增長和結構優化，營業收入趨勢向好，環比增加23.38億元至177.31億元，增幅為15.19%。
截至報告期末，上海銀行資產總額達1.81萬億元，同比增長2.98%。客戶貸款及墊款6640.22億元，同比增長19.86%，負債總額1.66萬億元，同比增長1.29%。
該行積極應對監管政策和市場變化，主動壓縮同業業務規模，加大一般存貸款拓展，報告期末客戶存款占負債比重55.63%，較上年末提高3.83個百分點；客戶貸款和墊款總額占資產比重36.73%，較上年末提高5.17個百分點，資產負債結構得到優化。
同時，持續優化信貸結構，報告期末個人貸款及專櫃隔離霜推薦｜專櫃隔離霜推薦2017墊款在貸款總額中占比26.21%，較上年末提高4.71個百分點。
和很多銀行一樣，上海銀行在2017年也進行瞭資本補充，該行成功發行2億股優先股，募集資金總額200億元，補充其他一級資本，資本實力顯著增強。
截至去年年底，該行資本充足率為14.33%，較上年末提升1.16個百分點；一級資本充足率為12.37%，較上年末提升1.24個百分點；核心一級資本充足率為10.69%，較上年末下降0.44個百分點，資本結構持續優化。
截至報告期末，按五級分類口徑統計，上海銀行集團不良貸款餘額76.44億元，不良貸款率1.15%，較上年末下降0.02個百分點；關註類貸款餘額138.07億元，占比2.08%，較上年末下降0.08個百分點。
該集團持續強化資產質量管控，加大風險遏制與不良化解，通過實時監測、滾動排摸、預警預案、主動退出、風險經營、靈活保全、考核激勵等多措施並舉，平衡資產質量壓力，促進資產質量持續趨好。
服務上海地區逾三分之一養老客戶
近期，中國中小銀行發展論壇發佈《中國中小銀行發展報告(2017)》指出，未來5年中小銀行大零售將再次迎來一輪“黃金發展窗口期”，同時按照當前發展速度，銀行業大零售市場到2022年整體規模約將達到100萬億元，中小銀行將面臨著新增約30萬億元規模的大零售市場。
早在2015年，上海銀行制定瞭《上海銀行三年發展規劃(2015~2017年)》，繼續堅持“精品銀行”戰略願景，進一步加快轉型發展，其中加快零售業務轉型發展是該行三年發展規劃的重要內容之一。
2017年，上海銀行以“精品銀行”為戰略願景，堅持培育戰略性業務，在零售業務、跨境業務和互聯網金融等重點領域取得新的突破，特色業務價值貢獻度持續提升，將零售業務作為轉型發展的重點，實現零售業務快速發展。
資產端，該行重點加快零售轉型，著重佈局發展消費金融業務，加強與汽車消費領域的行業領先機構合作營銷，完善自營渠道消費貸產品體系，優化零售信貸產品全流程，推動零售信貸規模增長和結構調整。
上海銀行零售業務轉型的成效不斷顯現。2017年末，該行零售客戶數1291.79萬戶，較上年末增長8.38%；零售客戶綜合資產(AUM)4298.03億元，較上年末增長8.34%；零售貸款餘額(含信用卡)1730.91億元，較上年末增長46.56%。
另外，零售信貸、財富管理和養老金融業務繼續保持良好發展勢頭。零售信貸餘額占全部貸款餘額的26.21%，較上年末提升4.71個百分點；日月均管理資產300萬以上個人客戶12171戶，較上年末增長13.11%。
養老金客戶155.75萬戶，年代發超過2000萬筆，服務上海地區逾三分之一的養老客戶。養老金客戶綜合資產較上年末增長14.08%，占零售客戶綜合資產總額的42.64%；養老金客戶儲蓄存款貢獻占比49.80%，較上年末提升1.19個百分點。
上海銀行副行長施紅敏曾表示，在新一輪戰略規劃中，該氨基酸深層潔顏霜｜氨基酸深層潔顏霜推薦行把養老金融作為零售業務的重中之重來規劃，將繼續投入更大的力量做好這項工作。
在跨境銀行業務方面，2017年，滬港臺“上海銀行”合作持續深入，合作領域擴展到零售金融、同業金融、渠道及中後臺等方面；與股東西班牙桑坦德銀行合作，共同搭建國際業務平臺，建立有效的客戶互薦機制，開展共同客戶拓展和維護。
另外，作為首批在上海自貿區設立分行並落地自由貿易賬戶系統的商業銀行，上海銀行創新推出“自貿投、自貿池、自貿融、自貿贏”系列產品，為跨境投融資需求提供專業高效服務。
2017年末，上海銀行自貿分賬核算單元項下累計已開立自由貿易賬戶5516個，較上年末增長30.46%；累計搭建自貿版跨境本外幣資金池共計43個較上年末增長19.44%。
同時，作為首傢在香港設立投行子公司的城商行，上海銀行以集團化視角，拓展跨境業務深度和合力，重點支持核心客戶資本項下跨境業務，形成本外幣業務良性互動態勢，2017年提供跨境投融資服務265.17億元。
主動擁抱金融科技
該行也在主動擁抱金融科技，互聯網金融處於行業領先水平。
2017年，上海銀行互聯網金融業務快速發展，利用線上與線下場景，金融與科技的深度融合，推進瞭互聯網“存、貸、匯、付”等領域的創新實踐，積極踐行普惠金融，致力於成為獨具特色的互聯網金融服務提供商。
與京東、騰訊、新浪、唯品會、同程網等主要互聯網企業開展戰略合作，形成瞭“B2B2C”合作模式，帶動上海銀行在線金融、跨境業務等方面的服務能級提升。
上海銀行為全國首傢與京東開展線上聯合貸業務的金融機構，並且成功實現業內收單e賬戶支持線下移動支付服務(上銀白條閃付)。
2017年末，上海銀行線上個人客戶數1286.57萬戶，較上年末增長83.19%，居同業領先；年度活躍客戶數345.42萬戶，較上年末增長310.38%；互聯網消費貸款餘額297.97億元，較上年末增長124.64%。
2017年內，互聯網業務累計交易筆數9356.64萬筆，較上年增長212.50%；互聯網理財產品銷售額173.51億元，較上年增長726.24%。同時，上海銀行利用在線直銷銀行平臺，金融服務觸達全國，有效補充物理網點覆蓋限制，非分行所在地客戶數1205.50萬戶，占比93.70%；他行客戶占比99.55%。
報告期內，該行形成瞭5大類互聯網金融產品與服務體系，實現瞭新型支付、結算與現金管理、理財、貸款、跨境業務等領域的創新應用，產品與服務競爭力持續提升。其中電子聯名卡移動支付(ePay)業務全國首創，客戶數187.14萬，累計交易筆數1534.05萬筆，累計交易額25.30億元，成為人民銀行“移動支付便民示范工程”首批示范銀行，以及首批入駐“銀聯雲閃付”移動支付平臺的銀行。
該行一系列科技成績有紮實的基礎。該行主動融入金融科技變局，報告期內，科技人員增幅9.3%，成立科技管理委員會數字化創新管理辦公室，統籌推進全行數字化創新工作，構建大數據應用平臺，引入16傢共計35大類外部數據。
該行堅持“互聯網+行業+金融”對外輸出專業服務的理念，在互聯網金融領域重點推進與電商平臺、大型集團企業、行業專業平臺等目標市場客戶的合作。
截止到去年年底，實現超過85個合作平臺項目上線，累計合作平臺項目超過150個，較上年增加瞭32.56%，先後與微眾銀行、螞蟻金服、京東金融、唯品金融等知名行業平臺企業建立合作關系。
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中期趨勢正處於反彈階段。
長期趨勢迄今為止，共23傢主力機構，持倉量總計1875.31萬股，占流通A股0.51%
綜合診斷：近期的平均成本為14.92元，股價在成本上方運行。空頭行情中，目前正處於反彈階段，投資者可適當關註。該股資金方面呈流出狀態，投資者請謹慎投資。該公司運營狀況不佳，但多數機構認為該股有長期投資價值。
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